Главная » Финансовая грамотность » Вы сейчас просматриваете:

Какими будут последствия, если не платить свои микрозаймы?

Не всегда заемщик имеет возможность возвратить средства, взятые в МФО. Если не платить микрозаймы, компания предпримет действия для их взыскания. Что будет делать конкретная организация, зависит от ее способов работы с клиентами. Однако есть ряд общих методов возврата долгов, которыми пользуется большинство МФО.

Условия договора

Мужчина

Причин, по которым граждане не возвращают взятые взаймы средства, много. В некоторых случаях заемщик не может выплачивать кредит из-за потери постоянного места работы, необходимости дорогостоящего лечения. Но часто причиной такого поведения является желание «кинуть на деньги» МФО. В таких случаях заем оформляется с конкретной целью, а заемщик с самого начала не собирается возвращать средства.

Что будет если не платить микрозаймы? Перед получением кредита гражданин подписывает договор, на основании которого он выдается. В договоре всегда прописываются возможные санкции за просрочку займов. Как правило, МФО использует:

  • пеню;
  • штрафы.

Их размер регламентируется подписанным договором и часто достигает суммы самого займа. Чем дольше заемщик избегает выплат, тем больше растет его задолженность. Как следствие, по прошествии определенного времени сумма долга может в несколько десятков раз превысить размер кредита, что сделает его погашение проблематичным.

Сначала в микрофинансовой организации предпринимаются самостоятельные действия для возвращения средств. Некоторые МФО имеют собственную службу безопасности, которая занимается разбором подобных дел. Если их действия не увенчаются успехом, долг может быть передан одной из коллекторских фирм. После этого все вопросы, связанные с задолженностью, будут решаться коллекторами.

Действия МФО

Микрофинансовой организации выгодно самостоятельно заставить должника выплатить средства, поэтому обращение в судебную инстанцию является крайней мерой. Перед тем как прибегнуть к подобному, МФО используют следующие методы:

  • звонки провинившемуся заемщику;
  • начисление пени, штрафов;
  • передача сведений о займе в БКИ.

В первую очередь действия сотрудников компании будут направлены на выяснение причины отсутствия платежей. С заемщиком будут связываться работники МФО, звонить на его личный номер, настаивать на возвращении средств. Возможно психологическое давление на провинившегося гражданина, запугивание большими штрафами в случае невозвращения денег. Это делается для того, чтобы заставить гражданина оплачивать кредит.

После первой же просрочки начнут начисляться пени и штрафы. Их размер зависит от условий подписанного ранее договора. Обычно пеня начисляется за каждые сутки просрочки. Штраф же может ровняться всей сумме займа. То есть уже после первых дней просрочки от клиента могут потребовать возвращения вдвое большей суммы, нежели полученный им кредит.

Монетки

МФО может также передать сведения о просрочке в бюро кредитных историй. Вследствие этого в кредитной истории заемщика появятся негативные помарки. Подобного стоит остерегаться честным гражданам, у которых ранее не возникало проблем с займами. Наличие негативной помарки в КИ сделает получение средств в банке невозможным.

Читайте также:  Используем программы и шаблоны Excel для ведения семейного бюджета

Если заемщик и далее не платит микрозайм, что будет делать компания, зависит от ее методов работы с клиентами. Если должник игнорирует все предупреждения и отказывается возвращать средства, МФО может подать судебный иск на него либо же передать долг коллекторам. Если в организации есть своя служба безопасности, возможно подключение ее сотрудников, которые могут наносить должнику личные визиты, использовать методы психологического давления, угрожать.

Решение проблемы в суде

Наличие договора, подписанного заемщиком, является основанием для обращения в судебную инстанцию. С юридической точки зрения гражданин должен выполнять условия договора. Поэтому у должника практически нет шансов выиграть дело. Судья обяжет заемщика возвратить кредит. Однако далеко не все МФО решают подать в суд на заемщика. Те компании, которые используют данный метод, прибегают к нему в последнюю очередь.

Подобное поведение МФО связано с несколькими нюансами. Основная часть дохода микрофинансовых организаций – проценты по займам. В большинстве случаев они начисляются за каждый день использования кредитных средств.

Чем дольше гражданин уклоняется от выплат, тем выше окончательная стоимость займа. Быстрый рост стоимости займа позволяет компании заработать в разы больше средств, нежели было выдано клиенту.

Судья в ходе рассмотрения дела обяжет гражданина погасить задолженность. Однако с процентной ставкой дела обстоят иначе. Сумма долга должна быть соизмеримой с начальной стоимостью кредита. То есть, суд не будет обязывать заемщика возвращать в десятки раз больше средств, нежели им было взято. Подобное противоречит законодательству страны. Кроме того, сам заемщик имеет право подать иск, предметом которого будут условия договора.

Вследствие таких действий процентная ставка будет снижена до рекомендуемой Центральным Банком (8,25%), что значительно уменьшит доход микрофинансовой организации. Кроме того, далеко не все МФО внесены в государственный реестр. В случае отсутствия в нем компании, ее деятельность является незаконной. Можно ли не платить микрозайм, взятый у такой компании? Если МФО не зарегистрирована, ее сотрудники не смогут выставить претензии заемщику. В таком случае организация не сможет взыскать свои средства на законных основаниях.

Что могут сделать коллекторы

Бандит

Коллекторские агентства специализируются на взыскивании долга. Многие из них действуют легально, не нарушая действующие на территории страны законодательство. Однако МФО чаще всего обращаются в небольшие агентства, которые, чтобы заставить клиента заплатить, часто прибегают к использованию незаконных методов.

Читайте также:  В чем подвох рассрочки по карте Халва Совкомбанка? Разберем плюсы и минусы

Коллекторы могут:

  • угрожать должнику, наносить ему личные визиты, умышленно наносить вред его имуществу (к примеру, облить транспортное средство краской) пока он не заплатит;
  • оказывать психологическое давление на заемщика, поддерживая связь с его родственниками, членами семьи, коллегами по работе и соседями;
  • всячески уничижать достоинство должника (к примеру, коллекторы могут расклеить по подъезду, двору данные о заемщике, выставляющие его в негативном свете).

Все эти действия направлены на запугивание заемщика, принуждение его к возвращению средств в полном объеме. Если не вернуть деньги, возможны звонки в выходные, в ночное время суток. Коллекторы часто пугают должников описью и арестом недвижимости. Однако подобным правом обладают только судебные приставы.

Что касается других способов действий для возврата средств, то они являются противоправными. Должник может подать заявление в милицию. Действия коллекторов будут расцениваться как хулиганство.

Можно ли избежать погашения займа

При возникновении финансовых проблем рекомендуется наладить контакт с кредитором, объяснить сложившиеся обстоятельства и попросить об отсрочке. Многие микрофинансовые организации идут навстречу своим заемщикам, давая им отсрочку. Однако за каждый просроченный день начисляются проценты, что увеличивает сумму займа.

Избежать взыскания средств практически невозможно. Имея заключенный с гражданином договор, МФО сможет в судебном порядке потребовать от заемщика уплатить займ. Если должник не будет перечислять средства даже после вынесения судебного решения, сотрудники службы приставов могут арестовать его имущество.

Однако у должника все же есть несколько способов, как не платить микрозаймы законно. Для того чтобы подобное стало возможным, необходимо:

  • доказать в суде, что кредитный договор является кабальным и, таким образом, добиться его аннулирования;
  • представить доказательства, свидетельствующие о незаконной деятельности МФО. Если организация не числится в государственном реестре, обязательства с должника будут сняты;
  • доказать факт подписания договора недееспособным человеком.

Приговор

Обстоятельства, приведенные выше, являются основанием для аннулирования кредитного договора. Соответственно, если должник сможет выиграть суд, он будет освобожден от задолженности. Однако добиться подобного на практике довольно сложно. Поэтому в случае возникновения проблем рекомендуется решать их с сотрудниками МФО.

Таким образом, микрофинансовые организации используют разные методы взыскания долга с заемщиков – от телефонных звонков до передачи дела коллекторскому агентству. Однако должник также имеет ряд прав, которые позволяют ему отстаивать свои интересы. Чтобы полностью снять с себя обязательства по выплате средств, заемщику необходимо доказать факт незаконной деятельности МФО. Это единственный способ законно не возвращать кредит.

Еще нет голосов. Отдайте первый! 1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий
Войти с помощью: 

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *