Главная » Финансовая грамотность » Вы сейчас просматриваете:

10 советов, которые помогут быстрей закрыть кредиты

Покупка в кредит – это прекрасная возможность в течение короткого промежутка времени стать обладателем заветной вещи или собственности. Однако за все нужно когда-то платить, наступает пора погашения долга перед банком, и заемщик осознает, что финансовое бремя становится непосильным.

Зачастую, должник пытается как можно быстрее закрыть кредиты путем оформления дополнительного займа, однако уже в самое ближайшее время понимает бесполезность данного шага, так как итоговый долг перед кредиторами стал еще больше.

Даже в самых непростых обстоятельствах, всегда можно найти несколько выходов. От должника потребуется тщательный анализ всех долгов, расходов и доходов и планомерная работа по избавлению от финансовой ямы.

Три шага по исправлению финансовой ситуации

Девушка

Первое, что нужно сделать – провести полную ревизию долгов – сумм и сроков погашения, включить учет текущих потребностей и продумать все возможные источники извлечения прибыли. Ведь образование долга – это хроническое превышение расходов над доходами, а значит, корректировку нужно проводить в обоих направлениях.

  1. Итак, первый шаг, как выйти из «минусового баланса» – составить подробный финансовый план, учитывающий все источники дохода и все статьи расходов. При превышении расходов – необходимо пересмотреть график выплат и сумм, что возможно лишь при согласовании с кредитором.
  2. Вторым шагом является обсуждение ситуации с кредитной организацией, перед которой накоплен долг.  Ни в коем случае не следует игнорировать звонки из банка – в интересах должника попытаться донести до банка серьезность ситуации.
  3. Чаще всего, ежемесячные расходы на обслуживание долга превышают доход. Третьим шагом следует рассмотреть все возможные способы увеличения заработка. Каждый решает вопрос по-своему: сменить работу на более оплачиваемую, увеличить интенсивность нагрузки, найти дополнительные варианты прибыли (как вариант – сдача в аренду движимого и недвижимого имущества).
Читайте также:  Условия рассрочки и правила пользования картой Халва от Совкомбанка

Помочь свести доходы и расходы поможет ведение ежедневных записей о каждой произведенной трате. Можно вести рукописный журнал, или воспользоваться компьютером.  Главное, чтобы записи велись ежедневно и в полном объеме. Это позволит составить полную картину о текущих расходах и текущих возможностях клиента.

7 способов избавиться от кредитных долгов

Ножницы

Подписывая кредитный договор, клиент мало задумывается обо всех своих правах и возможностях по условиям погашения займа и дополнительных мерах финансовой безопасности, предпринимаемых банком.

Следующие способы помогут эффективно избавиться от растущего долга:

  • Реструктуризация. Одной из действенных мер является согласование новых условий погашения займа, с более доступными суммами ежемесячного взноса. Благодаря реструктуризации, кредитор меняет процент, сумму, срок погашения, в результате чего финансовое бремя становится приемлемым для клиента.
  • Кредитные каникулы. Этот метод – наиболее простой способ избавления от накопившихся финансовых проблем. В качестве альтернативы, банк может предоставить отсрочку. Кредитные каникулы особенно эффективны при неожиданной потере работы – это позволит должнику подыскать новый источник заработка и продолжать выплачивать заем после стабилизации ситуации.
  • Реализация имущества, оформленного в качестве залогового обеспечения. Подобная мера практикуется кредитными организациями в отношении должников, взявших кредит под залог своей недвижимости или транспортного средства. Кредит с оформлением залога выдается на сумму, меньшую чем стоимость имущества, чтобы в случае необходимости побыстрее продать объект и погасить вырученными средствами долг. Залоговое имущество продается со значительной скидкой, доходящей до 20% от среднерыночной цены.
  • Обращение к поручителю. Когда заключался договор, лицо, выступившее поручителем, подписало свои обязательства нести финансовую ответственность в случае невозврата долга банку. Если ситуация заемщика действительно безвыходная, поручитель также заинтересован в избавлении от его долга, во избежание будущих проблем с кредитором. Гражданину проще договориться с поручителем об условиях расчета, если тот закроет остаток займа собственными средствами.
  • Банкротство должника. Если ситуация более критична, и нет никого, кто смог бы помочь разрешить финансовые проблемы заемщика, инициируется процедура банкротства физлица. Подобная мера – крайне нежелательная для должника, так как в процессе банкротства будут реализованы все объекты собственности и ценности, принадлежащие должнику. Если сумма будет недостаточна, должник будет выплачивать остаток исходя из определенного плана. Условия для банкротства – долг свыше 10 тысяч рублей, просрочка более 3 месяцев, после получения исполнительного уведомления прошло более месяца.
  • Списание долговых обязательств. Если финансовое состояние заемщика совсем плачевное, и взыскать долг не представляется никакой возможности, бывают ситуации, когда долг списывают. Способ избавления от долга таким образом довольно длителен и сложен, потребуется пройти разбирательства с банком и в суде, а также иметь малоприятное общение с коллекторами и приставами. В рамках судебного производства могут быть вынесены постановления о изъятии до половины заработка с должника каждый месяц, счета и имущество подлежит аресту. Если у должника осталось единственное жилье или в нем зарегистрированы дети, имущество останется в собственности заемщика.
  • Использование посредников. Когда заемщик не может договориться с банком, иногда привлекают к сотрудничеству посредническую организацию, которая берет на себя общение с коллекторами, банками, представляет должника в суде. Недостатком является необходимость оплаты посреднических услуг, что увеличивает финансовое бремя должника. С другой стороны, успешная работа грамотных юристов позволит эффективно избавиться от долгов, либо существенно снизить размер ежемесячных выплат в интересах заемщика.

Какая бы мера ни была избрана должником, важнейшим шагом станет кардинальный пересмотр своих трат – снижение необдуманных трат, экономное расходование, исходя из потребностей заемщика и активные действия по увеличению дохода.

Количество голосов: 2 | Оценка: 4,50 из 5
Загрузка...
Добавить комментарий
Войти с помощью: 

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *