Главная » Финансовая грамотность » Вы сейчас просматриваете:

Используем материнский капитал для получения займов

Кредитные организации, сегодня, выдают займы на разные цели, будь то покупка квартиры, машины или потребительский кредит на бытовые нужды. Схемы выдачи средств отличаются и зависят от условий кредитования, предлагаемых в отдельно взятой организации. Есть и ряд общих моментов.

Например, чем больше сумма займа, тем сложнее его получить. Банк, выдавая кредит в большой объеме, старается минимизировать риски. Заемщик тщательно проверяется, подтверждается его платежеспособность. В качестве обязательного условия может значиться залоговое имущество, нередко требуется поручительство. Кредит выдается под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика. Если ее нет, то шансы получить одобрение заявки минимальны.

Сегодня, для получения в долг больших сумм нет необходимости закладывать квартиру или машину. Особенно это относится к молодым родителям, в чьей семье двое и более детей. Ведь можно оформить целевой займ под материнский капитал. Для многих это шанс улучшить условия проживания, купить квартиру с достаточным метражом.

Займы под залог материнского капитала стали доступны относительно недавно. Используя данную схему, важно понимать, что здесь есть ряд ограничений и особенностей, необходимых для предотвращения несанкционированного использования средств. Не все кредитные организации могут выдать займ под маткапитал. Лишь небольшое количество банков предусматривают оформление займа с учетом возможностей сертификата.

 Что представляет собой такой займ?

Семья

Дабы понять, как взять займ под материнский капитал и каковы будут условия его предоставления, нужно иметь четкое представление какие права дает родителям сертификат. Известно, что обналичить его и получить деньги нельзя. Это незаконное и наказуемое деяние.

Материнский капитал является одним из наиболее эффективных способов оказания финансовой поддержки матерям, родившим второго ребенка. Он дает возможность оплатить обучение малыша, улучшить условия проживания. Реже средства отправляются на пенсию матери, что также предусмотрено законом. Также помощь оказывается при рождении третьего, четвертого или последующих детей.

Финансовая помощь предоставляется по сертификату. Сертификат вручается матери после появления второго малыша. Для вручения документа необходимо явиться в ПФР по месту регистрации.

Особенности предоставления займа

Получение займа под материнский капитал возможно лишь с соблюдением правил:

  1. По сертификату не предполагается получение наличности. То есть никто не выдаст деньги «на руки». Прописанная в документе сумма доступна к использованию только на условиях, регламентированных в законодательстве страны.
  2. По причине безналичности сертификата, далеко не все финансовые организации предоставляют услугу по выдаче займов. Некоторые банки все же соглашающиеся выдать кредит. В этом случае сертификат может быть использовать для оплаты первого ипотечного взноса. Также документ предоставляет право для покрытия долга – оплаты процентов по уже имеющемуся кредиту. Сертификат может выступать и в качестве залога.
  3. Используя данный документ можно частично оплатить покупку находящегося на стадии строительства или уже введенного в эксплуатацию жилья.
  4. Предусматривается соответствующее документальное оформление жилья. Правами на него будут обладать родители, либо только мать и дети.
  5. Даже если банк согласится на погашение ипотеки, используя средства материнского капитала, то существуют временные ограничения. При погашении уже имеющегося долго сертификат используется даже до того, как пройдет три года со дня родов. Если же предполагается покрытие первоначального взноса, то необходимо дождаться достижениямалышом возраста трех лет.
Читайте также:  Как правильно выстраивать семейный бюджет?

Займ под мат капитал может выдаваться на неодинаковых условиях, в зависимости от действующих в выбранной кредитной организации правил. Уточнить условия займа и убедиться в возможности получения данной услуги указанным способом можно, при непосредственном обращении.

Виды займов под материнский капитал

Руки

Закон четко регламентирует на что мать может потратить средства. Использовать их по своему усмотрению родители не вправе. Нельзя просто снять деньги со счета и оплатить ими учебу или лечение малыша, а также купить квартиру в новостройке. Помощь предусматривает безналичную оплату ряда услуг.

Капитал разрешается тратить на:

  • улучшение жилищных условий;
  • образование ребенка;
  • будущую пенсию матери.

Получить деньги наличными не удастся. Любые способы обналичивания преследуются законом. В связи с попытками несанкционированного использования или обналичивания денег, условия предоставления займов под материнский капитал в последние годы сильно ужесточились. Сегодня можно взять займ на изменение жилищных условий. Денежные средства разрешено использовать на погашение уже оформленной ранее ипотеке или перечислить на счет банка как первоначальный ипотечный взнос.

Деньги на ремонт

В некоторых случаях ПФР может одобрить расход средств с сертификата на строительство жилья или ремонт. Требуется сбор документации. Следует доказать острую необходимость срочного ремонта, выполнения комплекса работ по улучшению условий, смене коммуникаций, проведение водоснабжения и т.д. Такое возможно, если дом или квартира находится в непригодном для жизни состоянии. Все предстоящие расходы анализируются фиксируются документально.

Займ может быть получен на реконструкцию или строительство, достраивание частично возведенного коттеджа, а также иные работы по улучшению технических показателей жилища.

Отделочные работы и замена сантехники, а также дизайнерские услуги, покраска стен, поклейка обоев и оформление фасада не оплачивается со средств материнского капитала. Взять займ на эти нужды не выйдет.

Получение целевого займа под материнский капитал

С 2016 года возможно предоставление целевого займа. Допускается получения денег как до достижения ребенком трехлетнего возраста, так и после. При обращении в финансовую компанию нужно внимательно ознакомиться с условиями, а также указать в заявке, что долг будет погашен со средств материнского капитала. Это же прописывается отдельным пунктом в заключаемом договоре.

Читайте также:  Найти деньги в долг, если они нужны ну прям очень срочно. Как?

Дети

Несмотря на то, что сертификат выдается матери, выступать в качестве заемщика может и второй родитель. Важно помнить, что средства должны быть потрачены строго на указанные в договоре цели. Финансовая организация имеет право отслеживать расходование денег. Если выявлено нарушение, установлено нецелевое использование – договор будет аннулирован. Заемщику придется вернуть долг досрочно.

Потребительский кредит и микрозаймы

Согласно действующему законодательству, средства не разрешено выдавать на удовлетворение бытовых нужд и потребностей: всевозможные расходы, включая покупку мебели, автомобиля, бытовой техники, либо на отдых. Поэтому потребительский кредит по сертификату получить не удастся. Любые попытки получения средств с целью расходования на любые другие нужды, помимо тех, которые прописаны в законодательстве, могут повлечь негативные последствия. Невозможно получить и микрозайм под материнский капитал, даже если он пойдет на оплату процентов по ипотеке. Данные меры необходимы для предотвращения несанкционированного использования средств.

Какие банки выдают займ под материнский капитал?

Где взять займ? В числе организаций, официально выдающих кредиты под материнский капитал:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ24 банк;
  • Банк Москвы;
  • Юникредит;
  • DeltaCredit;
  • Номос-Банк;
  • Примсоцбанк.

Перед тем как получить займ под материнский капитал нужно ознакомиться с программой и узнать об условиях, а также собрать полный пакет документов.

Как получить займ?

Домик

Получение кредита с использованием сертификата имеет свои особенности. Нужно не только выбрать финансовую организацию и узнать можно ли взять займ, но ознакомиться с действующей программой.

Алгоритм действий:

  1. Для начала нужно найти жилье, отвечающее предъявленным требованиям. В идеале это должна быть квартира в новостройке или дом после капитального ремонта. Учитывается износ объекта, сантехнические нормы.
  2. Выбрать организации, готовые предоставить услуги.
  3. Ознакомиться с программой, сравнить процентные ставки, выбрать наиболее выгодные условия. Пред тем как сделать окончательный выбор, можно прочитать отзывы о компаниях.
  4. Собрать пакет требующихся документов, предоставить в банк.
  5. Дождаться ответ от банка: одобрение или отказ.
  6. В случае одобрения заявки между банком и заемщиком заключается договор. При получении целевого займа средства переводятся на счет заемщика. Он может использовать их для оплаты ремонта или строительства.
  7. Если предусматривается приобретение недвижимости за счет средств материнского капитала, то нужно связаться с Пенсионным Фондом и направить документы для частичного покрытия стоимости жилья за счет денег по сертификату.

Таким образом: предоставление займа под материнский капитал на законных основаниях возможно только на улучшение жилищных условий и только в том случае, если недвижимость будет находиться в собственности родителей и детей. Работать с сертификатом соглашаются далеко не все банки. Микрофинансовые организации не могут выдавать кредиты, с частичным или полным погашением задолженности по сертификату. Любые способы обналичить средства или получить кредит на иные нужды считаются незаконными и влекут за собой негативные последствия.

Количество голосов: 1 | Оценка: 4,00 из 5
Загрузка...
Добавить комментарий
Войти с помощью: 

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *